Esnaf kefalet kredisi nedir, esnaf kefalet kredisi şartları nelerdir, esnaf kefalet kredisi başvuru süreci, esnaf kefalet kredisi faiz oranı, esnaf kefalet kredisi kredi limiti, esnaf kefalet kredisinden kimler yararlanabilir gibi merak edilen tüm soruların cevabını bu makalede bulabilirsiniz.
Esnaf kefalet kredisi, kendisine üye olup esnaflık yapan tüm mükelleflerin ihtiyaçlarını karşılamak için Esnaf ve Sanatkarlar Kooperatifi tarafından sunulan bir hizmettir. Esnaf ve Sanatkârlar Kooperatifi kendisine üye olan esnafların ihtiyaç duyduğu krediyi kullanmaları için anlaşmalı bankalar üzerinden almalarına aracılık eder.
Bu makalemizde “Esnaf Kefalet Kredisi Nedir, Nasıl Kullanılır?” sorularına detayı bir şekilde cevaplar vereceğiz.
Esnaf kefalet kredisi nedir?
Esnaf kefalet kredisi, Esnaf ve Sanatkarlar Kooperatifinin üyelerine ticaret ve e-ticaret faaliyetlerine devam edebilmeleri için ihtiyaç duydukları krediyi düşük faiz oranları ile almalarını sağlayan kredi türüdür. Maddi sıkıntı yaşayan veya işini büyütmek isteyen her esnaf gerekli şartları taşımaları koşulu ile esnaf kefalet kredisi kullanabilir.
Esnaf ve Sanatkârlar Kooperatifine üye olan esnafların başvurabileceği kefalet kredisi türleri şunlardır;
- İşletme Kredisi
- İskonto Kredisi
- Tesis Kredisi
Esnaf kefalet kredisi devlet destekli bir kredi olduğundan faiz oranları diğer kredi türlerine göre oldukça düşüktür. Esnafı desteklemek amacı ile verilen bu kredi türü azami 120 ay vadeyle kullanılabilmektedir. Esnaf kefalet kredisi azami limiti iş yeri veya taşıt alımları için kullandırılacak kredi miktarı 500 bin TL’ye kadar çıkmaktadır.
Esnaf kefalet kredisi esnaflar için oldukça avantajlı bir kredi olup yararlanmak için bir takım şartları karşılıyor olmak gerekmektedir.
Esnaf kefalet kredisi şartları nelerdir?
Esnaf kefalet kredi esnaflar için oldukça avantajı bir kredi türü olup her isteyen esnaf bu krediden yaralanamamaktadır. Esnaf kefalet kredisi şartları şunlardır;
- Kanuni haklarını özgürce kullanma ehliyetine sahip olan gerçek şahıs olmak,
- 5362 sayılı Esnaf ve Sanatkârlar Meslek Kuruluşları Kanunu gereğince esnaf ve sanatkarlar meslek odasına kayıt olmuş olmak,
- Kayıtlı olduğu kooperatifin yaşadığı ve işinin olduğu ilde olması,
- Aynı anda başka bir Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifine üye olmamak,
- İkinci madde de istenen şartın devam ettiğini gösterebilmek için adına vergi dairesinden alınacak bir belge ile esnaf veya sanatkâr olduğunu gösteren belgeye sahip olmak,
Kredi kullanabilmek için yukarıda istenen belgeler ilgili kurumların web siteleri üzerinden kolayca temin edilebilir.
Kredi kullanabilmek için 4.maddede istenen şartın başvuru sahibinin yazılı beyanı ile dile getirilmesi gerekmektedir.
Esnaf kefalet kredisi için gerekli evraklar nelerdir?
Esnaf kefalet kredisi kullanmak için gerekli olan süreci 4 aşamaya ayırabiliriz. Her aşamada istenilen belge farklılık göstermektedir.
1.aşamada istenen evraklar;
- Tapu fotokopisi
- Vergi levhası fotokopisi
- Kimlik fotokopisi
- Son üç yılın gelir vergisi beyannameleri
2.aşama da istenen evraklar;
- aşamada ekspertiz süresi başlamaktadır. Ekspertiz sonucuna göre diğer evraklar istenmektedir.
3.Aşamada istenen evraklar;
- Yerleşim yeri belgesi
- Nüfus cüzdan sureti
- Esnaf sicil tasdiknamesi
- Mesleki faaliyet belgesi
- İmza beyannamesi
4.aşamada istenen evraklar;
4.aşamada kredi almasına onay verilen esnafların dosyaları hazırlanmaktadır. Dosya hazırlanması tamamlandıktan sonra ilgili esnafa imza için gün verilir ve süreç maksimum 10 gün içerisinde tamamlanmış olur.
Esnaf kefalet kredisi için kefil istenmektedir. Esnaf kefalet kredisi kefili için istenen belgeler şunlardır:
- Kimlik belgesi
- İkametgah belgesi
- Maaş bordrosu
Esnaf kefalet kredisi faiz oranları ne kadar?
Esnaf kefalet kredisi faiz oranları her yıl değişmektedir. 2023 esnaf kefalet kredisi faiz oranları şöyledir;
- 1 yılı geçmeyen kredilerde %9,5
Olarak uygulanmaktadır.
Yukarıda verilen %9,5 oran yıllık faiz oranıdır. 1 yıldan az süreli vadelendirilmiş kredilerde aylık faiz oranı %0,33’tür. Bir yıldan uzun vadelendirilmiş kredilerde aylık faiz oranı %0,79’dur.
2023 esnaf kefalet kredisi şahıslar için 150 bin TL üst limite sahiptir. Kredi kullanacak olan kişiler kullanmış oldukları krediyi en fazla 60 ay yani 5 yılda geri ödeyebilmektedir.
Esnaf kefalet kredisi tamamen faizsiz verilememektedir. Azda olsa bir miktar faiz alınmaktadır. Faiz alınmadan verilen tek istisna kredi 30.000 TL tutarlı Halkbank ve Esnaf ve Sanatkârlar Kefalet Kooperatifleri anlaşmalı kredidir.
Esnaf kefalet kredisi ne kadar?
Esnaf kefalet kredisi 2023 yılında da verilmeye devam edilmektedir. 2022 yılında şahısların kullanacağı esnaf kefalet kredisi için en yüksek miktar 275 bin TL’dir.
Ticari araç ve iş yeri satın alımları için kullanılacak kredi miktarı 500.00 TL’dir. İşletme kredilerinde ödeme süresi 5 yıl yani 60 iken, taşıt kredilerinde bu süre 7 yıl yani 84 ay olmaktadır. Halkbank aracılığı ile verilen esnaf kefalet kredisi faiz oranı yıllık %9,5, aylık ise %0,79 olarak uygulanmaktadır.
Esnaf kefalet kredisi hesaplama nasıl yapılır?
2023 yılında esnaf kefalet kredisi kullanan bir şahıstan kesintiler hesaba katılarak kredi hesaplaması şu şekilde yapılır. Başvurulan kredi türü ve kredinin kaç ayda geri ödeneceğine göre değişen oranlarda kesintiler yapılır. 100 bin TL ve 60 ay geri ödemeli kabul edilen kredi hesaplama da ;
- 000 TL’lik blok hesabı için sermaye kesintisi uygulanır.
- 000 TL’lik bir risk kesintisi yapılır.
- Türkiye Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri Merkez Birliği tarafından uygulanan kesinti 250 TL’dir.
- Bölgelere göre 250 TL’lik bir kesintinin yanında, banka 1.500 TL’lik bir komisyon alır.
- Sermaye belirlemesinin ortak bedeli 100 TL olarak hesaplanmasıyla tüm masraflar toplam 1.500 TL olarak hesaplanır. Kesintilerin toplamı 7.700 TL olmuş olur.
- 000 TL’lik kredi başvurusunda bulunan esnaf ya da sanatkâra uygulanan kesintilerden sonra nakit miktarı 92.300 TL ödenir. 5 yıl yani 60 ay olarak vadelendirilmiş olan bu krediyi kredi kullanan kişi aylık 269.45 TL tutarında taksitlerle geri ödeyecektir.
Aşağıda yer alan tabloda 3 aylık dönemler halinde, toplamda 5 yılda ödenecek şekilde100 bin TL için çekilen ödeme tablosunu görmektesiniz. Bu tablo size fikir verecektir.
| Kredi Türü | Isletme Kredisi | Bloke Sermaye Orani | 2,00 | Teskomb Hissesi Orani | 0,25 |
| Kredi Tutari | 100000 | Masraf Orani | 1,25 | Risk Sermaye Orani | 1,0 |
| Kredi Tarihi | 21.07.2022 | Kredi Faiz Orani | 9,50 | Bölge Birligi Hissesi Orani | 0,25 |
| Taksit Sayisi | 20 | Banka Komisyon Orani Pesin | 0,00 | Yardimlasma Orani | 0,00 |
| Bloke Sermaye Kesintisi Tutari | 2000 | Ortak Sermayesi Tutari | 100 | Kesinti Toplami | 4850 |
| Pesin Alinan Risk Tutari | 1000 | Pesin Alinan Masraf Tutari | 1250 | Ödeme Toplami | 130845,208 |
| Pesin Alinan Risk Tutari | 250 | Net Ele Gecen | 95150 | ||
| Teskomb Kesinti Tutari | 250 |
*Bu hesaplama tablosu fikir vermek amacıyla hazırlanmış olup, tutarlar ortalamadir. Resmi hesaplama kooperatiflerce yapilmaktadir.
Esnaf kredilerinde rehin (ipotek hesaplaması) nasıl yapılır?
Esnaf ve Sanatkarlar Kooperatifinden “İşletme Kredisi” kullanmak için rehin yani teminat göstermek gerekiyor. Rehin gösterilmeden işletme kredisi kullanamazsınız. Kullanılacak kredi için kooperatifler genelde rehin olarak taşınmaz mülk talep ederler. Bu bir apartman, daire veya arsa da olabilir. Burada esas olan bankanın bu rehine değer biçebilmesidir.
İşletme kredisi kullanmak için göstereceğiniz rehin değerinin çekeceğiniz kredinin %150 üzerinde olması gerekiyor. Yani 100 bin TL kredi kullanacaksınız göstereceğiniz ev veya arsanın değerinin en az 150 bin TL olması gerekiyor. Yani aynı değerde rehin kabul edilmemetedir.
Esnaf kefalet kredisi rehin hesaplaması ile ilgili örnek tabloyu aşağıda görebilirsiniz.
| Çekmek İstenilen Tutar | Gösterilmesi Gerekilen En Az Rehin Değeri |
| 50.000 TL | 75.000 TL |
| 75.000 TL | 112.500 TL |
| 100.000 TL | 150.000 TL |
| 125.000 TL | 187.500 TL |
| 150.000 TL | 225.000 TL |
| 175.000 TL | 262.500 TL |
| 200.000 TL | 300.000 TL |
Esnaf ve sanatkarlar kooperatifinden en fazla ne kadar kredi çekebilirim?
Esnaf ve Sanatkarlar Kooperatifinden esnaflar 3 kredi türü kullanabilmekte. Her kredi türünün miktarı farklı farklıdır. Bu kredi türleri şunlardır;
- İşletme Kredisi
- İş Yeri Satın Alma Kredisi
- Ticari Araç Satın Alma Kredisi
Esnaf kefalet kredisi üst limiti ve geri ödeme vadeleri ile ilgili tabloyu aşağıdan inceleyebilirsiniz.
| Esnaf Kefalet Kredisi Üst Limiti | ||
| Kredi Türü | Üst Limiti | En Fazla Geri Ödeme Vadesi (Ay) |
| İşletme Kredisi | 275.000 TL | 60 |
| İşyeri Satın Alma | 500.000 TL | 120 |
| Ticari Araç Satın Alma | 500.000 TL | 74 |
Esnaf kefalet kredisi nasıl alınır?
Esnaf kefalet kredisi kullanabilmek için belli şartları taşıyor olmanız gerekmektedir. Bu şartları taşıyan esnaflar kredi kullanabilir. Bu şartları taşımayan kişilere kredi kullandırılmaz. Kullanılacak krediler Esnaf ve Sanatkarlar Kooperatifi tarafından verilir. Esnaf olmayan kişiler krediden yaralanamaz
Kredi başvurusu kayıtlı olan kooperatif hangi ilde ise ona yapılması gerekiyor. Kredi kullanacak esnaf kayıtlı olduğu kooperatife kredi kullanmak istediği miktarı ve kredi türünü yazılı olarak beyan etmesi gerekiyor.
Kooperatif tarafından gerekli kontroller yapıldıktan sonra şartları taşıyor ise kredi kullanmasına müsaade edilir. Kredi kullanmasına müsaade edilen kişi sözleşme imzalaması için davet edilir. Bütün bu süreçler 10 gün içerisinde sonuçlandırılır.
Esnaf kefalet kredisi başvuru sonucu sorgulama nasıl yapılır?
Esnaf kredisi kullanmak isteyen bir esnaf başvuru sonucunu iki şekilde takip edebilmektedir.
- Kooperatiften bilgi alma
- SMS ile bilgilendirilme
Kredi başvurunuz için kayıtlı olduğunuz kooperatife giderek kredinizin olumlu sonuçlanıp sonuçlanmadığını sorup bilgi alabilirsiniz. Her iki durumda da kooperatifiniz size bilgi verecektir. Evraklarınızın eksik olması durumunda da bunu size bildirecektir.
Kredi başvurunuz olumlu sonuçlandığında kooperatifiniz bunu bankaya bildirecektir. Sizde bu konuda SMS ile bilgilendirileceksiniz. Bu andan itibaren bütün süreci banka ile devam ettireceksiniz. Banka tarafından yapılan inceleme sonucunda bir eksiklik yoksa krediniz onaylanıp hesabınıza yatırılacaktır. Eğer Halkbankasında bir hesabınız yoksa hemen açtırın.
Esnaf kefalet kredisi ödenmezse ne olur?
Esnaf kefalet kredisi taksitlerini düzenli ödemeniz gerekiyor. Ancak zaman zaman bazı nedenlerden dolayı taksitlerin ödenmesi gecikebiliyor veya hiç ödenmeyebiliyor. Bu tarz kredi taksiti ödenmeme durumunda kefalet odası avukatı sizinle iletişime geçip krediyi ödemenizi ister. Krediyi ödemeyeceğinizi veya ödeyemeyeceğinizi beyan ederseniz kredi ödemesi size kefil olanlardan alınır.
Kullanıcılar bunları da sordu
Okuyucularımızın “esnaf kefalet kredisi” ile ilgili sormuş olduğu sorulara kısa kısa cevaplar vermeye çalıştık. Sizinde bu konuda sormak istediğiniz soru olursa aşağıdaki yorum bölümünden bize yazabilirsiniz. Sorunuza en kısa sürede cevap verilecektir.
Esnaf kefalet kredisi olan tekrar kredi çekebilir mi?
Esnaf kefalet kredisi olan tekrar kredi çekebilir. Tekrar kredi çekebilmenin tek şartı aylık kazancınızın kredi taksitlerinin %80’ini aşmamasıdır.
Esnaf kefalet kredisi için kaç yıllık esnaf olmak gerekir?
Esnaf kefalet kredisi çekmek için en az 1 yıllık esnaf olmak şarttır. Talep edilen evraklar arasında son 1 yıla ait kazanç bilançoları olmalıdır. İpotekli kredi haricinde 1 yıldan daha yeni esnaf olanlar kredi çekemezler.
Esnaf kefalet kredisinde kefil ve eş rızası şartı var mı?
Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi’nden esnaf kefalet kredi başvurusunda bulunduktan sonra krediyi kullanabilmeniz için 2 kişinin kefil olması gerekmektedir. Ayrıca bu krediden faydalanabilmek için eş rızası alınması da şarttır.
Limited şirket ve anonim şirketler esnaf kefalet kredisinden yaralanabilir mi?
Limited şirket ve Anonim şirketler esnaf kefalet kredisinden yaralanamaz. Çünkü bu krediyi Esnaf ve Sanatkarlar Kooperatifine kayıtlı esnaflar kullanabilir. Limited şirket ve Anonim şirketler Ticaret odalarına kayıtlıdır.
Esnaf kefalet kredisi için ne kadar teminat istemektedir?
Kullanmak istediğiniz kredinin en az bir buçuk kadar olmalıdır. Yani 100 bin TL için 150 bin TL teminat göstermeniz gerekir.
Çekmiş olduğum esnaf kefalet kredisi ile ev yada araba alabilir miyim?
Çekmiş olduğunuz kredi işletme kredisi veya taşıt alma kredisi olarak verildiği için satın alabilirsiniz.
